Вы пользуетесь банковскими карточками? Вы не задумывались над тем почему безналичный расчёт в Украине не приживается?
Вы пользуетесь банковскими карточками? Вы не задумывались над тем почему безналичный расчёт в Украине не приживается?
Как не пытаются нас приучить к безналичным расчетам, но искоренить укоренявшуюся десятилетиями привычку очень сложно.
Мир постепенно отказывается от использования наличных, но в Украине этот процесс идёт не так быстро. Около 60% расчетов в нашей стране всё ещё проходит по старинке – из рук в руки «наличкой», хотя есть страны, где этот показатель в 30 раз меньше! В Южной Корее доля наличной массы вообще не превышает 2%, в Швеции она составляет лишь 3%, а в среднем по ЕС – около 9%. Даже у россиян «бумажные» деньги в общем обороте достигают 25%. Мы же вновь «впереди планеты всей». Естественно, в худшем смысле этой фразы.
Шаги по увеличению доли безналичных расчетов в отечественной экономике предпринимаются не первый год. Например, Нацбанк пытался с 2003 года внедрить систему массовых электронных платежей (НСМЭП). Однако желаемого эффекта регулятор так и не достиг. Столь чудодейственные карты НСМЭП, на сегодня занимают в общем обороте платежных инструментов жалкие 4,3%. Причем, дело здесь не в самих картах: их функционал и потенциал, благодаря встроенному чипу, действительно велик. Скорее дело в ментальности, которая работает для каждого второго украинца как «стоп-кран». Если денег нет в руках – значит, это уже не деньги.
C подобной проблемой сталкиваются и другие платежные системы. Ведь никто из них открыто не говорит о том, что из 28,7 млн штук эмитированных карт большая часть – это обычный «мертвый» пластик, который используется в лучшем случае несколько раз в год для снятия наличности. В остальное время карта бесполезным грузом пролеживает в бумажнике. А ведь безналичные расчёты – это не только расчёты при помощи карточки. Иногда это обычный банковский перевод, оплата за товар или услугу при помощи кеш-терминала и т.д.
С 1 сентября 2013 года НБУ ввёл ограничение на наличные расчёты от 150 тыс. гривен и выше. Начиная с этой суммы все операции между физлицами и юрлицами, а также сделки между гражданами, требующие нотариального заверения, проводятся только через банковские счета. В итоге, если десять лет назад доля безналичных платежей находилась на отметке ниже 10%, то сейчас она, как уже было сказано, в 4 раза выше.
В сентябре 2010 года Кабмин под эгидой подготовки к чемпионату Евро-2012 выдал новое постановление №878 о переходе торговли и сферы услуг на безналичный расчет. До 1 июля 2011 года оплату карточками должны были обеспечить торговые точки (кроме СПД) в городах с населением свыше 100 тыс.человек, а до 31 декабря 2011 – все населённые пункты от 25 тыс. жителей (причём на безнал должны были перейти уже и частные предприниматели). Документ охватывал более 110 городов.
И вновь неудача. За 2011-2012 годы количество платежных терминалов по стране выросло почти на 50%. Но изменения коснулись не всех, а в основном крупного торгового бизнеса. Мелкая розница ничего в своей работе не поменяла.
Тогда в июле 2012 года Нацбанк заговорил штрафах для бизнеса, который не будет принимать карточки. Осенью нынешнего года Кабмин привел угрозу в исполнение – распорядился штрафовать торговцев за отказ принимать карты на 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, т.е. на 8,5 тыс. гривен.
Незадолго до этого тотально внедряли новые кассовые аппараты, которые в режиме реального времени передавали бы сведения о проведенных операциях. Но бизнес так сопротивлялся, что внедрение новых аппаратов отложили до 2014 года. Вместо этого начали продавливать обязательные карточные терминалы. Расчёт картами – это мгновенная передача информации о сделке в банк, а значит, и в налоговую.
Обилие бумажных денег – это основа теневой экономики, в том числе преступной её части. Контролировать сконцентрированную на руках у граждан денежную массу практически невозможно. По самым скромным оценкам – это 224 млрд гривен. Потенциально всё это – инвестиции, банковские вклады (а значит, и новые кредиты), средства на пенсионных счетах и т.д. Чтобы легче представить масштабы сбережений, эта сумма – половина всех отремонтированных в Украине дорог.
Понятно, что те, кто работает в теневом секторе, не желают показывать свои доходы и сбережения. Но чего боятся те, кто платит налоги?
Возможно, проблема в доверии к чиновникам. В Украине любая инициатива правительства вызывает подозрение. Европейцы же вполне доверяют своим правительствам и сами стремятся к упрощению повседневных операций. Да, и там не все магазины принимают карточки. Но когда, например, в начале 2013 года три из четырех крупнейших банков Швеции заявили о решении отказаться от обслуживания операций с наличными, в стране не начались бунты.
